Paʻa-End vs. Piggyback Loans: Ke koho ʻana i ke koho kūpono

I ka wā e pili ana i ke kālā kaulike, loaʻa i nā mea hale nā ​​koho he nui e komo i ka waiwai o ko lākou home, me ka Closed-Endhōʻaiʻē lua(CES) a me nā hōʻaiʻē piggyback e kū nei. Hāʻule lāua ʻelua ma lalo o ka malu o ka Mortgage ʻElua, akā lawelawe lākou i nā kumu ʻokoʻa. He kūpono ka CES kū hoʻokahi no nā hoʻolimalima hoʻokahi manawa e like me ke kālā hoʻomaikaʻi home a i ʻole nā ​​hōʻaiʻē hoʻohui ʻaiʻē, ʻoiai e hoʻohana pinepine ʻia kahi hōʻaiʻē piggyback ma ke kūʻai ʻana e pale i nā kumukūʻai keu. Hoʻokaʻawale kēia ʻatikala i kā lākou ʻokoʻa e kōkua iā ʻoe e koho i ka Home Equity Loan kūpono no kāu mau pahuhopu.

ʻO ka CES kū hoʻokahi he hōʻaiʻē Paʻa-Hoʻopau ʻelua e hāʻawi i kahi huina paʻa paʻa, i uku ʻia i loko o kahi manawa i hoʻonohonoho ʻia me ka uku pānaʻi paʻa. He kūpono ia no ka poʻe nona ka hale me ke kaulike e pono ai ke kālā me ka ʻole e hoʻihoʻi hou i kā lākou moraki mua. No ka laʻana, hiki i kahi CES ke hoʻolilo i kahi pani hale $30,000, e hāʻawi ana i nā uku wānana no ke kālā hoʻomaikaʻi home. He hōʻaiʻē ikaika hoʻi ia, e ʻae iā ʻoe e hoʻohui i nā ʻaiʻē kiʻekiʻe i loko o kahi moraki lua me nā uku pinepine ma lalo o 10%. Pono nā mea hāʻawi kālāPuka pihahōʻoia—hōʻike ʻauhau, hōʻoia kālā, a me ka helu ʻaiʻē ma luna o 620—akā, loaʻa nā koho palapala ʻē aʻe e like me nā ʻōlelo panakō no ka poʻe loaʻa ʻole.

ʻO ka ʻokoʻa, ʻo ka hōʻaiʻē piggyback kahi moraki lua i lawe ʻia i ka manawa like me kāu moraki mua, i hana pinepine ʻia ma ke ʻano he 80-10-10 (80% moraki mua, 10% piggyback, 10% uku uku). ʻO kāna hana nui ka hoʻopau ʻana i ka ʻinikua moraki pilikino (PMI) i ka wā i emi ai kāu uku hoʻohaʻahaʻa ma mua o 20%. ʻAʻole like me ka CES kū hoʻokahi, ʻaʻole i hoʻolālā ʻia kahi piggyback no ke kālā kaulike ma hope o ke kūʻai ʻana akā e hōʻoluʻolu i nā kumukūʻai kūʻai. No ka laʻana, ma kahi home $400,000, ʻo kahi hōʻaiʻē piggyback $40,000 e uhi i kahi hapa o ka uku mua, e mālama iā ʻoe i nā uku PMI.

ʻO ke koho ma waena o kahi CES kū hoʻokahi a me kahi piggyback e pili ana i ka manawa a me ke kumu. Inā kūʻai ʻoe i home a pōkole i ke kālā, hiki i kahi puaʻa ke hoʻolilo i ka ʻona. Inā loaʻa iā ʻoe kou home a makemake ʻoe i kahi Home Equity Loan no ka hoʻohui ʻana a i ʻole ka hoʻoponopono hou ʻana, ʻoi aku ka maikaʻi o ka CES. Mālama ka CES kū hoʻokahi i nā huaʻōlelo o kāu moraki mua, e hāʻawi ana i ka maʻalahi no nā mea hōʻaiʻē palapala ʻokoʻa. Eia naʻe, hiki i nā hōʻaiʻē piggyback ke lawe i nā kumukūʻai kiʻekiʻe, no ka mea ʻoi aku ka pilikia o ka poʻe hāʻawi.

Hoʻohana nā koho ʻelua i kou home ma ke ʻano he mea hoʻopaʻa, no laila, ʻoi aku ka paʻa ʻana i ka paʻa. No ka hoʻoholo ʻana, e loiloi i kāu kaulike—e unuhi i kāu koena moraki mai ka waiwai o kou home—a e hōʻoia e kākoʻo ana kāu lakio DTI i nā uku hou aʻe. E hoʻohālikelike i nā mea hāʻawi kālā e ʻimi i ka CES hoʻokūkū a i ʻole nā ​​​​huaʻōlelo piggyback, a noʻonoʻo e nīnau i kahi kākāʻōlelo kālā.

ʻO ka hope loa, ʻike ʻia kahi hōʻaiʻē Paʻa-End Second no ka hoʻomaikaʻi ʻana i ka home a me nā hōʻaiʻē hoʻohui ʻaiʻē, ʻoiai nā hōʻaiʻē piggyback e kūpono i nā hiʻohiʻona kūʻai. Ma ka hoʻomaopopo ʻana i kēia mau ʻano Mortgage ʻElua, hiki iā ʻoe ke hoʻohana i ke kālā kaulike e hoʻokō pono i kāu mau pono.